Za našo spletno stran smo razvili celovito politiko preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma na podlagi tveganj (“the Policy”), da bi zagotovili najvišjo možno skladnost z veljavnimi zakoni in predpisi, povezanimi s preprečevanjem pranja denarja. Politika določa načela in minimalne standarde notranjih AML kontrol, ki jih mora podjetje upoštevati za zmanjšanje tveganj ugleda, regulativnih, pravnih in finančnih izgub.

Poslanstvo politike

Ta dokument je namenjen opisu AML politik in postopkov podjetja, da se zagotovi:

• Izpolnjevanje zakonskih in regulativnih obveznosti za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, z aktivnim ukrepanjem za zmanjšanje tveganja, da bi se storitve podjetja uporabljale za pranje dobičkov iz kriminalnih dejavnosti ali financiranje terorizma.
• Podjetje ne vzpostavlja ali nadaljuje poslovnih odnosov z osebami, katerih ravnanje vzbuja sum vpletenosti v nezakonite dejavnosti. V primeru utemeljenega suma bo podjetje skušalo prekiniti takšno razmerje.
• Vsaka taka prekinitev sledi poročanju o sumih in se nato izvede v sodelovanju s pristojnimi organi ter v skladu z ustreznimi predpisi, da se prepreči tveganje za podjetje.
• Podjetje izpolnjuje obveznosti ustrezne nacionalne in mednarodne zakonodaje in predpisov, vključno s priporočili Financial Action Task Force (FATF), direktivami EU in drugimi veljavnimi zakoni ter predpisi o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma.

Podjetje je zavezano visokim standardom skladnosti s preprečevanjem pranja denarja in zahteva od vodstva in zaposlenih, da te standarde upoštevajo pri preprečevanju uporabe svojih produktov za pranje denarja/financiranje terorizma.

Opredelitve pranja denarja

Pranje denarja je opredeljeno kot:

1.Pretvorba ali prenos premoženja, pri čemer se ve, da izhaja iz kriminalne dejavnosti ali sodelovanja v takšni dejavnosti, z namenom prikrivanja ali zakrivanja nezakonitega izvora premoženja ali pomoči osebi, ki je vpletena v takšno dejavnost, da se izogne pravnim posledicam svojih dejanj;

2.Prikrivanje ali zakrivanje resnične narave, vira, lokacije, razpolaganja, gibanja, pravic ali lastništva premoženja, pri čemer se ve, da to premoženje izhaja iz kriminalne dejavnosti ali sodelovanja v takšni dejavnosti;

3.Pridobitev, posedovanje ali uporaba premoženja, pri čemer se ob prejemu ve, da izhaja iz kriminalne dejavnosti ali sodelovanja v takšni dejavnosti;

4.Sodelovanje pri, povezovanje za izvedbo, poskusi izvedbe ter pomoč, spodbujanje, olajševanje in svetovanje pri izvedbi dejanj iz točk 1, 2 in 3;

Običajno obstajajo tri priznane faze pranja denarja:

• Placement – fizično razpolaganje z gotovino ali drugimi sredstvi, pridobljenimi iz kriminalne dejavnosti.
• Layering – ločevanje nezakonitih sredstev od njihovega vira z zaporedjem transakcij, namenjenih prikrivanju izvora sredstev.
• Integration – zagotavljanje navidezne legitimnosti nezakonito pridobljenemu premoženju z njegovim ponovnim vključevanjem v gospodarstvo kot navidezno zakonite osebne transakcije. Vendar pa lahko že samo posedovanje kriminalnega premoženja predstavlja kaznivo dejanje. Kriminalno premoženje je opredeljeno kot premoženje, ki predstavlja korist osebe iz kriminalnega ravnanja, pri čemer domnevni storilec ve ali sumi, da je temu tako.

Pristop na podlagi tveganja

Pristop na podlagi tveganja priznava, da se AML tveganja, s katerimi se sooča vsak sektor in vsaka zavezana oseba, razlikujejo, in omogoča usmerjanje virov tja, kjer so najbolj potrebni. Ta pristop predvideva uporabo kontrol, ki so sorazmerne ocenjenemu tveganju. Temelj pristopa na podlagi tveganja je ocena tveganja, ki jo je treba izvajati v različnih fazah dejavnosti zavezane osebe. Ta ocena omogoča zavezani osebi, da prepozna svoje ranljivosti na področju AML in tveganja, ki jim je izpostavljena.

KYC Postopek

Postopki “Know Your Customer” se izvajajo za doseganje naslednjih ciljev:

• Dovoliti registracijo računa samo legitimnim strankam (tj. izključiti iz registracije naslednje kategorije: mladoletne osebe, sankcionirane osebe ali igralce iz sankcioniranih držav).
• Vzpostaviti profil tveganja, povezan s stranko.
• Potrditi, da so stranke tiste, za katere se predstavljajo.
• Spremljati račune in transakcije strank za nezakonite dejavnosti.
• Blokirati podvojene račune.
• Prepoznati morebitne PEP & stranke iz držav z visoko stopnjo korupcije ali drugih kriminalnih dejavnosti.

V skladu s predpisi o preprečevanju pranja denarja uporabljamo tri stopnje skrbnega pregleda, odvisno od tveganja, transakcije in vrste stranke:

SDD — poenostavljeni skrbni pregled se uporablja pri izjemno nizko tveganih transakcijah, ki ne dosegajo zahtevanih pragov.

CDD — standardni skrbni pregled strank, uporabljen v večini primerov za preverjanje in identifikacijo.

EDD — okrepljeni skrbni pregled se uporablja za stranke z visokim tveganjem, velike transakcije ali posebne primere.

Ločeno in poleg zgoraj navedenega morajo uporabniki v vseh primerih zaključiti celoten KYC postopek, preden začnejo svoj prvi dvig v fiat valuti, ne glede na znesek. Poleg tega je KYC obvezen, ko uporabnik doseže skupni življenjski znesek depozitov, ki presega EUR 5,000, ali poskuša ali izvede transakcijo, ki se šteje za sumljivo.

Med tem postopkom mora uporabnik vnesti nekaj osnovnih podatkov o sebi in nato naložiti:

Kopijo osebnega dokumenta s fotografijo, izdanega s strani države (v nekaterih primerih sprednja in zadnja stran, odvisno od dokumenta)

Selfie z dokumentom v roki

Bančni izpisek/račun za komunalne storitve

Smernice za KYC postopek

1) Dokazilo o identiteti

a. Podpis je prisoten

b. Država ni ena izmed naslednjih omejenih držav.

c. Polno ime se ujema z imenom stranke

d. Dokument ne poteče v naslednjih 3 mesecih

e. Lastnik je starejši od 18 let

2) Dokazilo o prebivališču

a. Bančni izpisek ali račun za komunalne storitve

b. Država ni ena izmed naslednjih omejenih držav.

c. Polno ime se ujema z imenom stranke in je enako kot na dokazilu o identiteti.

d. Datum izdaje: v zadnjih 3 mesecih

3) Selfie z dokumentom

a. Imetnik je ista oseba kot na zgoraj navedenem identifikacijskem dokumentu

b. Identifikacijski dokument je isti kot v “1”. Prepričajte se, da sta fotografija/številka dokumenta enaki

Opombe o “KYC postopku”

1) Če KYC postopek ni uspešen, se razlog dokumentira in v sistemu se ustvari podporna zahteva. Številka zahtevka skupaj z razlago se posreduje uporabniku.

2) Ko imamo vse ustrezne dokumente, se račun odobri.

Razširjeni skrbni pregled (EDD)

V primerih, ko se igralci, produkti ali transakcije štejejo za visoko tvegane, je treba uporabiti postopke razširjenega skrbnega pregleda (EDD). Naslednji dogodki sprožijo EDD postopke:

• Igralec je PEP (politično izpostavljena oseba) ali postane PEP po vzpostavitvi poslovnega odnosa s podjetjem.
• Podvojeni IP naslovi.
• Spreminjanje IP naslova.
• Država izvora povezana z večjim tveganjem goljufij s kreditnimi karticami.
• Poskusi ustvarjanja več računov.
• Poskus dviga sredstev brez njihove uporabe za igro (dvig brez stav ali začetka igralne seje).
• Nenadne spremembe v aktivnosti računa.
• Registrirana država ni del FATF belega seznama ali je povezana z večjim tveganjem pranja denarja, financiranja terorizma ali širjenja orožja, ali pa je prepoznana kot država z visoko stopnjo korupcije ali kriminalnih dejavnosti.
• Opazne spremembe v igralnih vzorcih stranke, kot so transakcije bistveno večjega obsega kot običajno.
• Stranka izvaja transakcije, ki niso sorazmerne z njenim premoženjem, znanim dohodkom ali finančnim stanjem.
• Velikost in pogostost transakcij vzbujata sum. Nenadne spremembe aktivnosti računa, npr. nenadno povečanje obsega transakcij.
• Podjetje dvomi v točnost ali ustreznost prej pridobljenih identifikacijskih podatkov stranke.

Razširjeni skrbni pregled (Enhanced Due Diligence, EDD) se bo samodejno uporabljal za vse velike dvige v fiat valuti, ki presegajo EUR 10,000.

Za vsak račun, ki je označen kot visoko tvegan, se izvaja okrepljeno stalno spremljanje poslovnega odnosa.

V primerih, ko je potreben EDD pregled, mora stranka predložiti tudi:

• Bančni izpisek (ne starejši od 3 mesecev).
• Dokazilo o izvoru sredstev.
• Potrditev plačilne metode (če je potrebno).

Če stranka teh dokumentov ne predloži v 30 dneh, bo igralni račun blokiran za vse transakcije. Račun je lahko tudi začasno suspendiran (omejen dostop) do predložitve zahtevanih dokumentov, odvisno od stopnje tveganja.

Drugi EDD ukrepi, ki jih podjetje uporablja glede na določeno stopnjo tveganja:

• Pridobivanje dodatnih informacij o stranki (npr. poklic, obseg in sredstva, informacije iz javnih baz podatkov, interneta itd.) ter pogostejše posodabljanje identifikacijskih podatkov stranke.
• Pridobivanje podrobnih informacij in pojasnil o izvoru sredstev ali premoženja stranke.
• Pridobitev odobritve višjega vodstva za začetek, prekinitev ali nadaljevanje poslovnega odnosa.
• Izvajanje okrepljenega spremljanja poslovnega odnosa s povečanjem števila in pogostosti kontrol ter izbiro vzorcev transakcij za dodatno analizo.

Spremljanje

Izvajamo ročni pregled dvigov strank. Vsak sumljiv dvig vodi do razširjenega skrbnega pregleda (Enhanced DD) in zamrznitve računa stranke. Razširjeni DD vključuje i) pridobivanje dodatnih informacij o stranki (npr. poklic, obseg in sredstva, informacije iz javnih baz podatkov, interneta itd.); ii) pridobivanje informacij o izvoru sredstev ali premoženja stranke; iii) pridobitev odobritve višjega vodstva za začetek ali nadaljevanje poslovnega odnosa.

Izvajamo stalno in redno spremljanje potencialno tveganega plasiranja sredstev s strani strank. V primeru sumljivega plasiranja sredstev se račun in sredstva stranke zamrznejo ter se izvede razširjeni skrbni pregled.

Profili tveganja

Razvijamo profile tveganja za določitev kategorij strank, ki podjetje izpostavljajo večjemu tveganju. Med visoko tvegane stranke spadajo: stranke iz držav, ki nimajo ustreznih AML sistemov, stranke iz držav, ki so predmet sankcij, embargov ali podobnih ukrepov Združenih narodov, stranke iz držav z visoko stopnjo korupcije ali drugih kriminalnih dejavnosti, stranke iz držav ali geografskih območij, ki zagotavljajo financiranje ali podporo terorističnim dejavnostim ali kjer delujejo določene teroristične organizacije.

Sumljive transakcije

Obstaja več dogodkov, ki lahko vzbudijo sum pranja denarja in zahtevajo dodatno preverjanje. Spodaj so navedeni primeri (vendar niso omejeni nanje):

• Stranka ne sodeluje pri izvajanju skrbnega pregleda stranke.
• Stranka poskuša registrirati več kot en račun na isti spletni strani.
• Stranka v eni seji položi znatne zneske z uporabo več plačilnih metod.
• Stranka položi sredstva, ki močno presegajo tisto, kar je potrebno za njene običajne vzorce stav.
• Stranka sklepa majhne stave kljub velikim pologom, nato pa zahteva dvig, ki presega morebitne dobitke.
• Stranka pogosto izvaja pologe in zahteve za dvig brez razumne razlage.
• Opazne spremembe v igralnih vzorcih stranke, kot so transakcije bistveno večjega obsega kot običajno.
• Stranka povprašuje o možnosti prenosa sredstev med računi (spletnimi mesti), ki pripadajo isti igralni licenci.
• Stranka izvaja transakcije, ki niso sorazmerne z njenim premoženjem, znanim dohodkom ali finančnim stanjem.
• Stranka želi prenesti sredstva na račun druge stranke ali na bančni račun, ki je v lasti tretje osebe.
• Stranka kaže sumljivo vedenje pri igranju iger, ki veljajo za visoko tvegane.
• Umetno razdeljevanje dvigov, da ostanejo “pod radarjem”.
• Nepojasnjen ali nejasen izvor premoženja, npr. študent, ki igra z velikimi zneski, katerih izvor ni takoj ugotovljiv.
• Nenadne spremembe aktivnosti računa, npr. nenadno povečanje obsega transakcij.

Vodenje evidenc

Najmanj 5 (pet) let hranimo vse evidence, pridobljene s postopki skrbnega pregleda, ter dokumentacijo o naših odnosih s strankami in njihovih transakcijah, kot tudi korespondenco s strankami.

Te informacije lahko regulatorni organi zahtevajo pravočasno. Dokumenti, kot je navedeno, se hranijo 5 let od datuma transakcije ali datuma zaključka povezane transakcije. Informacije o skrbnem pregledu stranke ali njihove kopije se hranijo najmanj 5 let od datuma, ko oseba preneha biti registrirana stranka ali od datuma zadnje aktivnosti stranke. Te evidence se lahko hranijo v dokumentarni ali elektronski obliki.